近日，又有銀行因基金銷售違規被罰。監管部門最新發布的信息顯示，浦發銀行一支行因銷售人員從業行為監督管理不到位等問題受到當地證監局處罰，相關人員也被采取了監管措施。在基金銷售領域，銀行扮演著重要角色，但展業過程中的違規問題也不容忽視。今年以來，包括浦發銀行、成都銀行與天津農商行在內的多家銀行因基金銷售違規被監管“點名”，涉及無證上崗、內控機制不健全、基金銷售產品宣傳不合規等行為。

因基金銷售存違規行為

浦發銀行一支行被責令改正

近日，廣東證監局發布行政監管措施決定書，對浦發銀行廣州白云支行采取責令改正措施的決定。廣東證監局表示，經查，浦發銀行廣州白云支行在開展公募基金銷售業務中存在以下違規情形:一是對公募基金銷售人員從業行為監督管理不到位；二是銷售人員存在違規承諾收益、未充分向投資者揭示投資風險的營銷行為。

廣東證監局決定對該行采取責令改正的監管措施，并要求該行高度重視，采取切實有效措施對存在的問題進行整改，并在收到決定書之日起30日內向證監局提交書面整改報告。

此外，廣東證監局發布了一份針對上海浦東發展銀行廣州白云支行相關違規人員采取出具警示函的監管措施，要求連某引以為戒，認真吸取教訓，切實加強對證券法律法規的學習，嚴格規范展業行為，杜絕此類違規行為再次發生。

多家銀行因違規被點名

“無證上崗”成“重災區”

今年以來，銀行因基金銷售業務違規被處罰的情況屢見不鮮。據不完全統計，各地監管局開出的銀行基金銷售業務違規罰單至少有8份，涉及多家商業銀行分支行，處罰主要涉及“無證上崗”、內控制度不完善、銷售誤導等問題，其中“無證上崗”問題尤為突出，成為監管處罰的“重災區”。

4月中旬，蘇州銀行因基金托管業務存在多項違規，被江蘇證監局出具警示函。這是該行今年來因基金托管業務違規第二次被罰。

4月上旬，浙江證監局公告了對郵儲銀行杭州分行的行政監管措施決定書。決定書顯示，該行存在兩項違規事項：一是通過互聯網等非現場方式開展基金銷售業務時留痕不完善；二是對個別認購期基金實施了特別的考核激勵。

而在今年1月份，更是有多家銀行因此業務密集被罰。其中，4家銀行在基金銷售業務中，未能確保所有從事相關業務的人員都具備必要的從業資質或不具備2年托管業務從業經驗，從而導致業務操作的不合規。

公告顯示，南京銀行基金托管業務在內部控制、人員管理、投資監督、信息報送等方面存在問題。與南京銀行同天被罰的還有江蘇銀行，該行在內部控制、人員管理、投資監督等方面都存在問題。

除了南京銀行和江蘇銀行外，興業銀行上海分行因存在逆程序開展托管業務、未按規定監督理財產品投資運作、未按規定對托管保險資產進行估值核算等違法違規行為，被罰款110萬元。成都銀行也因基金銷售業務存在內部控制制度不健全、部分基金銷售人員未取得基金從業資格、內部考核機制不健全等情況，被四川證監局出具警示函。天津農商行存在基金銷售業務部門負責人、基金銷售信息管理平臺運營維護人員未取得基金從業資格，未對原基金銷售業務負責人進行離任審查，內部控制機制不健全等基金銷售業務違規行為。

業內人士表示，基金銷售違規的背后既反映了部分銀行合規意識問題，也側面體現了基金銷售競爭激烈。長期以來，銀行憑借網點較多、客戶黏性較強，往往在基金銷售領域占據“C位”，但隨著證券公司、獨立基金銷售機構的不斷發力，疊加市場行情影響，不少銀行基金銷售面臨挑戰。

公募代銷新規落地

市場合規要求持續升級

從公募基金銷售保有規模來看，國有銀行和股份銀行非貨幣基金保有規模遙遙領先于其他機構，中信證券研報顯示，截至2024年年末，國股行保有非貨幣基金接近3.92萬億元。

為此，監管對商業銀行代銷業務合規要求也在持續升級，并持續健全完善相關配套制度機制。2008年，原銀監會就在《關于商業銀行開展代理銷售基金和保險產品相關業務風險提示的通知》中指出，商業銀行代理銷售的基金和保險產品名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂，禁止違規銷售承諾保本產品。

3月21日，國家金融監督管理總局印發的《商業銀行代理銷售業務管理辦法》，要求商業銀行加強銀行代銷業務監管，督促商業銀行嚴格篩選合作機構，審慎準入代銷產品，規范銷售行為和銷售渠道，進一步壓實了銀行作為代銷機構應盡的責任。

業內分析表示，代銷新規的落地施行將有效提升銀行作為代銷機構的專業化程度，切實保護投資者利益。疊加政策推動私募行業高質量發展、公募權益基金指數化帶來挑戰、理財跨行代銷業務迅速推進等最新動態，產品代銷業務或迎洗牌。

托管業務方面，今年4月，證監會就新修訂的《證券投資基金托管業務管理辦法（修訂草案征求意見稿)》公開征求意見，進一步優化證券投資基金托管行業生態，壓實托管人責任，切實保護投資者利益。

業內人士認為，保護投資者合法權益，是銀行在基金代銷市場取勝的關鍵。在基金銷售格局日益激烈的當下，銀行應該在發揮自身優勢基礎上，更加注重合規風控，在銷售前做好產品審核和準入，銷售中注重投資者適當性管理，銷售后對代銷流程進行回溯跟蹤，方能穩固基金代銷“C位”。

（大眾新聞·半島新聞記者 姚文嵩）