5月15日，中國(guó)人民銀行山東省分行官網(wǎng)公示的行政處罰決定書顯示，威海藍(lán)海銀行因?yàn)檫`反信用信息提供相關(guān)規(guī)定收到（威罰決字〔2025〕1號(hào)）罰單，被罰款20.9萬元。

值得注意的是，4月初，中國(guó)人民銀行山東省分行官網(wǎng)公示的行政處罰決定書（魯銀罰決字〔2025〕1號(hào)）顯示，威海藍(lán)海銀行因?yàn)檫`反賬戶管理規(guī)定被罰款17萬元。在此之前，披露的2024年財(cái)報(bào)顯示，2024年里藍(lán)海銀行凈利潤(rùn)下滑近5成，營(yíng)收現(xiàn)六年來的首次負(fù)增長(zhǎng)，凈息差同比降199個(gè)基點(diǎn)。

兩次領(lǐng)（威銀1號(hào)）罰單，連續(xù)四年被罰

梳理發(fā)現(xiàn)，威海藍(lán)海銀行不是首次收到（威罰決字1號(hào)）罰單。2023年1月份，人民銀行威海市中心支行公布的行政處罰信息（威罰決字（2022）1號(hào)）顯示，威海藍(lán)海銀行因存在提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄以及未按規(guī)定履行消費(fèi)者金融信息保護(hù)義務(wù)四項(xiàng)違法行為，被警告并被合計(jì)處76.66萬元罰款。與此同時(shí)，時(shí)任威海藍(lán)海銀行紀(jì)委書記王衛(wèi)東對(duì)該行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款3萬元。

記者注意到，威海藍(lán)海銀行已連續(xù)四年因違規(guī)被罰。2024年1月，藍(lán)海銀行因貸前調(diào)查不盡職、對(duì)合作機(jī)構(gòu)催收管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款70萬元。2024年4月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局公示的行政處罰信息決定書（威金罰決字〔2024〕17號(hào)）顯示，威海藍(lán)海銀行股份有限公司因嚴(yán)禁跨地域經(jīng)營(yíng)監(jiān)管要求落實(shí)不到位、貸后管理不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款70萬元。同時(shí)，時(shí)任威海藍(lán)海銀行股份有限公司北京軟件開發(fā)中心風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)總經(jīng)理助理李興華對(duì)威海藍(lán)海銀行股份有限公司嚴(yán)禁跨地域經(jīng)營(yíng)監(jiān)管要求落實(shí)不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有責(zé)任被罰款5萬元；時(shí)任威海藍(lán)海銀行股份有限公司普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理助理張波對(duì)威海藍(lán)海銀行股份有限公司貸后管理不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有責(zé)任也被罰款5萬元。

2022年9月，原銀保監(jiān)山東監(jiān)管局公示的行政處罰決定書（威銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號(hào)）（威銀保監(jiān)罰決字〔2022〕12號(hào)）顯示，威海藍(lán)海銀行股份有限公司因信貸資金監(jiān)測(cè)不到位、貸后管理不盡職，貸前調(diào)查不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款人民幣共65萬元。

故自2022年以來，藍(lán)海銀行已連續(xù)四年被罰。

撥備覆蓋率低于同期行業(yè)平均水平

4月30日，藍(lán)海銀行公布2024年業(yè)績(jī)顯示，營(yíng)收方面，報(bào)告期內(nèi)，該行營(yíng)業(yè)收入14.52億元，同比下降39.42%；凈利潤(rùn)4.15億元，同比下滑47.86%。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，19家民營(yíng)銀行2024年合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收934.17億元，同比增長(zhǎng)近2%。

拉長(zhǎng)時(shí)間周期來看，藍(lán)海銀行營(yíng)收增幅近些年下降明顯。具體來看，2019年至2023年，藍(lán)海銀行營(yíng)業(yè)收入分別為6.43億元、12.1億元、16.53億元、20.38億元、23.97億元，同比變化分別為51.65%、88.18%、36.61%、23.29%、17.62%，盡管營(yíng)收總額保持增長(zhǎng)，但同比增速仍在逐年放緩，且在2024年首次出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)情況。營(yíng)收和凈利潤(rùn)雙雙負(fù)增長(zhǎng)，也是近六年來的首次。

此外，2024年藍(lán)海銀行的凈息差大幅收縮，藍(lán)海銀行凈息差從2023年的4.34%驟降至去年的2.35%，減少199個(gè)基點(diǎn)，低于同期我國(guó)民營(yíng)銀行凈息差4.11%均值1.76個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士分析稱，民營(yíng)銀行凈息差不斷收窄，根源在于其高息攬儲(chǔ)模式難以為繼。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，該行不良貸款余額4.74億元，不良貸款率為1.3%，較2023年微降0.02個(gè)百分點(diǎn)，為不良貸款率連續(xù)5年上升后首次下降；撥備覆蓋率為161.6%，較2023年下降12.22個(gè)百分點(diǎn)，低于商業(yè)銀行同期平均水平，這意味著其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力減弱。

公開資料顯示，藍(lán)海銀行于2017年6月29日正式開業(yè)，系原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的山東省首家民營(yíng)銀行。